ನೀವು ಬೇಡ ಅಂದ್ರೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪದೇ ಪದೇ ಕರೆ ಮಾಡೋದು ಏಕೆ?

ai image

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ?

ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಭಾರತದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಒಂದೊಮ್ಮೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದರೆ, ಕೇವಲ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳ ಒಳಗಾಗಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್‌ಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ "ನಿಮ್ಮ ಮುಂದೆ ವಿಶೇಷ ಆಫರ್!" ಎಂಬ ರೀತಿಯ ಕರೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಈ ಕರೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಇರುತ್ತವೆ. ನೀವು ಅದನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದರೂ, ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಹೊಸ ಆಫರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕರೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ಆಶ್ಚರ್ಯಚಕಿತರಾಗುತ್ತಾರೆ – ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಲಾಭವಿದೆಯೇ?

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ದೇಶದಲ್ಲಿ 2025ರ ಜನವರಿಯ ವೇಳೆಗೆ 11 ಕೋಟಿಗೂ ಅಧಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ವಿತರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಶೇ.15ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಕಾಣುತ್ತಿದೆ. ಜನರು ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಬದಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳತ್ತ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಿತರಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡುವುದರಲ್ಲಿಯೇ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತಿದೆಯಾ ಅಥವಾ ಇದರಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭವಿದೆಯಾ ಎಂಬುದು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೇಗೆ ಲಾಭ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ?

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ಲಾಭ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಇದನ್ನು ಕೆಲವು ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳ ಮೂಲಕ ವಿವರಿಸಬಹುದು:

1. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು (Interest Rates):

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಮಾಡಿದ ಖರ್ಚಿಗೆ 45 ದಿನದವರೆಗೆ ಉಚಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿ (grace period) ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಬಾಕಿ ವಹಿವಾಟು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈ ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ.36ರಷ್ಟು ಇರುತ್ತದೆ.

2. ವಾರ್ಷಿಕ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ (Annual Fees & Maintenance Charges):

ಜೋಕೆಮಟಾದಂತೆ "ನೋ ಕೋಸ್ಟ ಎಎಮ್‌ಐ" ಅಥವಾ "ಜಿರೋ ಇಂಟರೆಸ್ಟ್" ಎಂಬ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಭಾವನೆ ಪಡೆಯಲು ಹಲವು ಸಣ್ಣಪುಟ್ಟ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವೆಡೆ "ಹೈ ಎಂಡ್" ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ₹1,000 ರಿಂದ ₹10,000ರವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ ಇರುತ್ತದೆ.

3. ವ್ಯಾಪಾರಿಕರಿಂದ (Merchants) ಲಾಭ:

ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರದ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದರೆ, ಅವರು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಶೇ.1.5-2ರಷ್ಟು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚು ಜನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿದಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಆದಾಯವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಲೇಟ್ನೆಸ್ ಪೀನಾಲ್ಟಿ (Late Payment Penalty):

ನಾವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಲು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಭಾರಿ ಪ್ರಮಾಣದ ದಂಡ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹500 ರಿಂದ ₹1,500 ವರೆಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

5. ಎಎಮ್‌ಐ (EMI) ಆದಾಯ:

ಗ್ರಾಹಕರು ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಕಂತುಗಳಾಗಿ (EMI) ಪಾವತಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಆದಾಯದ ಮೂಲವಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪದೇ ಪದೇ ಕರೆ ಮಾಡೋದು ಯಾಕೆ?

ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಸ್ತರಣೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಜನರನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಇಚ್ಛಿಸುತ್ತವೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಕೆಳಗಿನ ಕಾರಣಗಳಿವೆ:

✅ ನಿರಂತರ ಆದಾಯ: ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ವಿವರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ – ಒಂದು ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರನಿಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಲವಾರು ಮಾರ್ಗಗಳಿಂದ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿದಷ್ಟು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಲಾಭ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

✅ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಅಥವಾ ಕಂತು ಪದ್ದತಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

✅ ಗ್ರಾಹಕರ ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ತಂತ್ರ: ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿದಾಗ, ಅವರು ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ನಗದು ಬಳಸುವವರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.

✅ ಸಂಬಂಧಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇವೆಗಳ ಮಾರಾಟ: ಒಂದು ಬಾರಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಿದರೆ, ಅವರ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್, ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆ, ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳಂತಹ ಇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇವೆಗಳ ಮಾರಾಟ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಷ್ಟವೋ ಲಾಭವೋ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸೂಕ್ತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಕೆ ಮಾಡಿದರು, ಗ್ರಾಹಕರು ಬಹಳಷ್ಟು ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು:

✅ ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್ ಮತ್ತು ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳು: ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಶಾಪಿಂಗ್, ಬಿಲ್ ಪಾವತಿ, ಪೆಟ್ರೋಲ್, ಆಹಾರ ಸೇವೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್ ನೀಡುತ್ತವೆ.

✅ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್: ವಿಮಾನ ಟಿಕೆಟ್, ಹೋಟೆಲ್ ಬುಕ್ಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಅನೇಕ ಇ-ಕಾಮರ್ಸ್ ತಾಣಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

✅ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅವಕಾಶ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ, ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕರ್ಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

🚨 ಆದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ದೋಷಪೂರಿತ ಬಳಕೆಯಿಂದ ಕೆಲವು ಹಾನಿಗಳು ಉಂಟಾಗಬಹುದು:
❌ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖರ್ಚು ಹೋದರೂ ಅರಿವಾಗದು: ಕಣ್ಣಿಗೆ ಹಣ ಕಾಣುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ, ಜನರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ ಮೂಲಕ ಅಧಿಕ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
❌ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಭಾರ: ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಶೇ.30-40%ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸುವ ಸ್ಥಿತಿ ಬರಬಹುದು.
❌ ವಂಚನೆಗೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯ: ಆನ್‌ಲೈನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಬೃಹತ್ ಹ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ವಂಚನೆಗಳಿಗೆ ಗುರಿಯಾಗಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

✔️ ತಗತ್ತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಮಾಡಬೇಡಿ: ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಬಳಕೆ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೊಳಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
✔️ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿ: ಲೇಟ್ನೆಸ್ ಪೀನಾಲ್ಟಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ತಪ್ಪಿಸಲು ಇದು ಮುಖ್ಯ.
✔️ ನಗದು ಡ್ರಾ ಮಾಡದಿರಿ: ಎಟಿಎಂನಿಂದ ನಗದು ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದರೆ, ತಕ್ಷಣದಿಂದಲೇ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
✔️ ಆಫರ್‌ಗಳ ಹುಚ್ಚು ಚಿತ್ತಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗಬೇಡಿ: ಇಷ್ಟಕಷ್ಟಗಳಿಂದ ಉಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು "ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್" ಅಥವಾ "ಬೇಸ್ಟ್ ಡೀಲ್ಸ್" ಎಂಬ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ವ್ಯರ್ಥ ಮಾಡಬೇಡಿ.

ನೋಡಿದೀರಾ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಮಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡುವುದರ ಹಿಂದೆ ಎಷ್ಟು ಲಾಭದಾಯಕ ವ್ಯವಹಾರ ಇದೆ!

ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಏನನ್ನಾ ಅನಿಸುತ್ತದೆ? ನಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ!